Fマネーカードは、おまとめローン・借金の一本化には不向き
Fマネーカードは、おまとめローン(返済計画再編のための融資)として利用することも可能です。おまとめ専用のコースはありませんが、自主的に返済計画の再編をする分には問題ありません。
ただ、Fマネーカードは「貸金業法第13条の2第2項の規定の対象」なので、年収の3分の1以上の借り入れができません。そのため、おまとめローン(返済計画再編のための融資)として申し込みするのは難しいといえます。
貸金業法第13条の2第2項の規定の対象だと、おまとめしにくい
貸金業法第13条の2第2項の規定の対象だと、Fマネーカードに限らず、どのカードローンでも返済計画の再編がしづらくなります。理由は「年収の3分の1以上の借り入れをして、それをおまとめ資金にするのが難しい」ということ。
なぜ年収の3分の1のキャッシングをしないと、おまとめが難しいのか。理由は下の通りです。
年収の3分の1以上の借り入れが必要な理由
- 返済計画の再編は「業者間で、借金の移動をする」わけではない
- それぞれの業者の借金は、個別に完済しなくてはいけない
- 「一つの業者から大量に借りる」→「それで他の業者を完済」する
- この「一つの業者から大量に借りる」というのがおまとめローン(返済計画再編のための融資)
- 当然「年収の3分の1以上借りる」のが普通
- それが許可されていないと、おまとめはできない
…ということです。おまとめローン(返済計画再編のための融資)というのは、意外と複雑なんですね。大抵の場合「一時的に、年収の3分の1を超えた借り入れ」が必要なのです。
そうして大量のお金をA社で借りて、そのお金でB社・C社・D社の借金を完済する―。そして、結果的に「A社1社だけが残る」。というのが「返済計画の再編の正体」です。
借金を「横に移動させた」のではないんですね。むしろ「縦」なのです。「A社の借り入れが縦に増えて、B社~D社の借り入れが、縦に縮んで消滅した」という形なんですね。
…というように、返済計画の再編では「貸金業法第13条の2第2項の規定を超えた借り入れ」が必要なのです。しかし、実際にはFマネーカードではそれができません。ということで、「Fマネーカードで借り入れを返済計画を再編するのは、かなり難しい」と言えるのです。
おまとめ専用のコースのない消費者金融は、全部難しい
これはFマネーカードだけではありません。消費者金融で、「おまとめ専用のコース」がない業者は、すべて返済計画の再編が難しいです。
たとえば大手の消費者金融だと「SMBCモビット」がおまとめ専用のコースを持っていませんが、SMBCモビットはやはり返済計画の再編では人気がありません。人気がないというより、実質申し込めない人が多いのです。
Fマネーカードもこの点では、SMBCモビットと同じといえます。返済計画の再編をしたい人は、FマネーカードやSMBCモビットではなく、プロミス・アコム・アイフルか、銀行カードローンで申し込むのがいいでしょう。
(銀行カードローンは最初からすべて「貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外(例外・除外含む)」なので、問題なく返済計画を再編できます)
Fマネーカードの最高限度額は500万円だが…
Fマネーカードは最高で「500万円」まで限度額をもらえます。これを見て「500万円借入可能なら、それで返済計画の再編できるじゃん」と思う人もいるかも知れません。
しかし、Fマネーカードは「貸金業法第13条の2第2項の規定の対象」なので、500万円借りるには、その3倍の年収が必要。つまり「1500万円」の年収が要求されるのです。ここまで稼いでいる人がFマネーカードに手を出すとは考えにくいので、これは「非現実的」と言っていいでしょう。
おまとめローン(返済計画再編のための融資)で大事なのは借入限度額ではない
おまとめローン(返済計画再編のための融資)は数百万円を借りることが多いので、「借入限度額が多いことが必要」という視点は、確かに正しいです。しかし「500万円まで借入可能」と書かれていても、実際に500万円借りるのは至難の業なんですね。(上にも書いた通りです)。
そのため、返済計画の再編で重要なことは「貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外(例外・除外含む)かどうか」で、その点で残念ながらFマネーカードは、おまとめローン(返済計画再編のための融資)としては不向きということになります。
繰り返しになりますが返済計画の再編をしたい人は、大手の消費者金融(プロミス・アイフル・アコム)か、銀行カードローンで申し込むのがいいでしょう。