銀行のおまとめローンのデメリット ～消費者金融より高金利～

銀行のおまとめローン（返済計画再編のための融資）には、意外とデメリットがあります。その一つが「金額によっては、消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）より高金利」ということ。意外かも知れませんが、200万円～300万円程度の返済計画の再編だったら、実は消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）の方が金利が安いのです。

200万円～300万円のおまとめローン（返済計画再編のための融資）の金利比較

実際に消費者金融と銀行カードローンのおまとめローン（返済計画再編のための融資）を、この金額帯で金利比較してみましょう。200万円～300万円ということは「200万円台」の金利を見ればOKです。

• みずほ銀行…9.0％
• イオン銀行…8.8％
• オリックス銀行…9.4％
• 三菱ＵＦＪ銀行…9.6％
• ジャパンネット銀行…10.0％

これが主だった銀行のおまとめローン（返済計画再編のための融資）の「200万円台」の適用金利。これに対して、消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）の「300万円ジャスト」の時の金利を見てみましょう。

消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）で、300万円借りた時の金利

• プロミス…6.3％
• アコム…7.7％

…という風です。プロミス・アコムのおまとめローン（返済計画再編のための融資）は「最高限度額300万円」なので、下限金利がそのまま適用されます。そして、「200万円台」の時はもう少し高金利になるでしょう。

大体の目安として、「250万円」の時は、下の程度の金利になると想定できます。

• プロミス…7.0％
• アコム…8.2％

この金利で先ほどの銀行カードローンの金利一覧と比較してみましょう。銀行カードローンの中で一番安かったのは「イオン銀行…8.8％」です。これで比較すると、

• プロミス…7.0％
• アコム…8.2％
• イオン銀行…8.8％

…となるわけです。意外でしょうが、これだけ消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）の方が低金利なのです。一番安いイオン銀行と比較してもこれだけ違うので、他の銀行カードローンと比べたら、もっと差がつくのはわかるでしょう。

100万円前後だったら、銀行カードローンの方が低金利

ただ、逆に「100万円前後」までの借入総額だったら、銀行カードローンで返済計画を再編した方が低金利になります。100万円前後の時の消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）は、下のような金利になります。

• プロミス…17.8％
• アコム…18.0％

これはどちらも「通常のキャッシング」の時の上限金利と同じです。つまり100万円程度までの借り入れだと、プロミス・アコムどちらも、おまとめローン（返済計画再編のための融資）だからといって金利が安くなることはないのです。

借入総額100万円の、銀行カードローンの金利一覧

では、100万円程度をキャッシングする時の、銀行カードローンの金利を一覧にしましょう。

• イオン銀行…8.8％
• 三菱ＵＦＪ銀行…12.6％
• ジャパンネット銀行…15.0％
• オリックス銀行…11.8％
• みずほ銀行…12.0％

…というように、いずれもアコム・プロミスより低金利なのがわかります。特にイオン銀行の「8.8％」とは、「10％近い」驚異的な金利差がついてしまっています。

消費者金融のおまとめローン（返済計画再編のための融資）は、プロミス・アコムのどちらも「スタート時の金利」が高いのです。ということで、100万円以下の少額の返済計画の再編の場合は、銀行カードローンでまとめた方がいい…といえます。

アイフルのおまとめローン（返済計画再編のための融資）だったら金利差は小さい

ここまで書いていませんでしたが、実はアイフルもおまとめローン（返済計画再編のための融資）を持っています。「おまとめMAX」というコースです。

アイフルのおまとめMAXの金利は「12.0％～15.0％」。100万円前後の時の適用金利は「15.0％」なので、プロミス・アコムと比較すると、大幅に安くなっています。ジャパンネット銀行と同じ金利ですね。

ということで、100万円以下の少額の場合でも、アイフルのおまとめMAXだったら、銀行カードローンよりそれほど高いわけではありません（それでも銀行カードローンの方が安いですが）。

なお、アイフルをここまで書いていなかった理由は「最高限度額500万円」と、プロミス・アコムと金額が違うからです。「200万円～300万円」の時の金利が、この条件だとわからないので、あえて外したわけです。

（消費者金融は銀行カードローンと違って「途中の金額での適用金利」がわからないのです）

結論…150万円までの少額の返済計画の再編は銀行カードローン

結論を書くと、借入総額150万円までのおまとめローン（返済計画再編のための融資）の場合は、銀行で申し込みした方がいいでしょう。そして、それ以上の金額の場合は、プロミス・アコムで申し込むことをおすすめします。

プロミス・アコムは300万円までしか借りられないので、300万円を超えるおまとめローン（返済計画再編のための融資）の場合は、銀行カードローンにしましょう（アイフルは500万円までOKですが、アイフルは金利が高すぎます）。

このように、何でも一概に銀行のキャッシングの方が低金利…とはいえない、という点に注意してください。