自営業者・個人事業主のつなぎ資金にもカードローンを利用できる

消費者金融キャッシング

2015.09.10

cashing9

自営業者が、事業のつなぎ資金としてカードローンを利用する―。というのはよくあることです。

一部上場の企業でもたまに「黒字倒産」がありますが、会社の資金繰りというのは、入金されるまでの「タイムラグ」が非常に厄介なのです。

で、その「確定した収入が、入金されるまでの繋ぎ」としてのお金が「繋ぎ資金」ですね。そのためにキャッシングを利用する自営業者・個人事業主の人は多くいます。

事業用の資金を、カードローンで借りていいのか?

個人用ではなこう、事業用の資金(事業性資金)を、消費者金融などのカードローンで借りていいのか―。これはOKです。プロミス・アコム・アイフルなど、大手の消費者金融はすべてOKとなっています。

逆に、銀行カードローンは「禁止」という所が多いです。銀行カードローンの場合は「事業者ローン」を別に用意していることが多いので、そちらで借りるように…ということですね。

何はともあれ、アイフル・SMBCモビットなどの普通の消費者金融だったら、繋ぎ資金として借りることも、問題なく可能です。ということで、資金繰りに困った会社代表者・法人経営者などの人は、ピンチの時にはキャッシングを利用する―というのも選択肢に入れてみてください。

消費者金融の事業者向けローンを活用するのもあり

大手の消費者金融は、完全事業用の「ビジネスローン」も用意しています。これらは貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外(例外・除外含む)で、すでに個人で年収の3分の1まで借り入れしていたとしても、さらに追加で借りることができます。

もし事業性資金で「かなりの高額融資」が必要な時には、これらの事業者向けローンも合わせて申し込むといいかも知れません。

事業者向けローンを提供している消費者金融一覧

消費者金融が提供しているビジネスローンは、一覧にすると下の通りです。

  • アイフル…事業サポートプラン
  • プロミス…自営者カードローン
  • アコム…ビジネスサポートカードローン

大手の消費者金融では、この3社がビジネスローンを提供しています。ここでは、どの事業者向けローンがおすすめか、金利や審査で比較します。

消費者金融のビジネスローンを金利で比較

まず、3つの消費者金融の事業者向けローンの金利を、一覧にします。

  • アイフル…12.775%~18.0%
  • プロミス…6.3%~17.8%
  • アコム…12.0%~18.0%

見ての通り、桁違いでプロミスが低金利です。上限金利(高い方の金利)はどれも同じくらいですが、下限金利(安い方の金利)がまったく違いますね。プロミスはアコム・アイフルよりも「2倍近く」安い計算です。

ビジネスローンの最高限度額は、3社とも同じ

キャッシングの知識がある人は、「いや、限度額が違うから金利が違うだけでは?」と思うかも知れません。しかし、限度額は同じです。3つの消費者金融とも「300万円まで」です(アイフルは、250万円・300万円の2通りが選べますが)。

というように、最大限度額も同じなので、下限金利も同じでなくてはいけないはずなんですね。その条件でプロミスの方が「2倍低金利」なわけです。少なくとも金利だけ見たら「圧倒的にプロミスがおすすめ」と言えるでしょう。

審査に申し込みやすいのもプロミスのビジネスローン

次に審査の通りやすさですが、これもプロミスとアコムが有利。理由は「利用用途が自由」だからです。

アイフルは「事業性資金のみ」となっています。生活費などには利用できないということです。

これに対して、プロミスは「生活費・事業性資金」となっており、アコムは「自由」となっています。こうして使い道から見ると「アコムが一番審査に申し込みやすい」と言えますね。

しかし、プロミスの「生活費」というのも「実質自由」ということです。まさか公式の利用用途に「娯楽費もOK」とは書かないでしょう。こういう場で「生活費」と書いてあるなら、基本的に「何でもOK」ということです。

(もちろん、遊興費などに使うのはダメですが)

ということで、表現だけ見ると「アコムの方が審査基準が甘め」という印象を受けますが、実際にはプロミス・アコムとも同じようなものです(と想像できます)。

というわけで、低金利なだけでなく「申し込みやすい」という点でも、プロミスの自営者カードローンはおすすめと言えます。借入限度額についても、先にも書いた通り3業者とも同じなので、この点でも問題ありません。

以上、まとめると「個人事業主の人が、繋ぎ資金としてカードローンを利用する時は、プロミスの事業者向けローンが申し込みやすい」ということです。必要な時は、ぜひ検討してみてください。

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