同じ消費者金融や銀行カードローンでも金利が違う。その原因・理由は?

ルール

2016.05.31

227

同じ消費者金融や銀行キャッシングを利用していても「金利が違う」ということがあります。この理由は下の通りです。

  • 金利は「借入金額」によって変わる
  • そもそも、最初から金利が違うコース

ということです。以下、詳しく説明します。

借入金額によって金利が変わる

キャッシングの金利は基本的に固定ではありません。これは消費者金融でも銀行カードローンでも同じです。変動金利といって、借入金額ごとに金利が変わるというシステムを採用しています。

たとえばモビットの場合「3.0%~18.0%」という金利ですが、マックスの限度額「800万円」を借りた時は3.0%、100万円未満の時は18.0%…という風になっています。

その人の信用度によっても金利が変わる

金利が変わる理由は借入総額だけではありません。「その人のクレジットスコア(信用度)」も関係します。つまり、

  • 信用度が高い人…低金利になる
  • 信用度が低い人…高金利になる

…という具合です。信用出来ない人に貸す時はリスクが大きいので「せめてリターンを大きくしたい」ということですね。株式投資などと同じで、誰でもハイリスクだったらハイリターンが欲しい、ということです。

ということで、同じ金融会社や銀行で借りる場合も「借金総額が同じだったら、金利が同じになる」とは限りません。このようにクレジットスコア・信用度によっても多少金利が変動するということは、意識しておいて下さい。

最初から金利が違うコースもある

さらに、「最初からコースによって金利が違う」ということもあります。これは特に銀行カードローンで多いのですが「低金利コース」「高金利コース」というものがあるのです(名前はもっと工夫されていますが)。

たとえば住信SBIネット銀行カードローンの場合。通常のコースでは「3.775%~12.0%」となります。しかし、プレミアムコースの場合「1.99~7.99%」となるのです。

プレミアムコースの場合、通常よりも厳しい審査が必要になります。このように「誰でも低金利コースを選べるわけではない」のですが、仮に選んだ場合、それによっても金利差がつきます。

おまとめコース・事業者向けローンなどでも違う

また、たとえば同じプロミスで借りるにしても、「おまとめ専用のコース」や「事業者向けローン」などで借りた場合、当然金利が変わります。たとえばプロミスの場合、それぞれ下のような金利設定になっています。

  • 通常コース…4.5%~17.8%
  • おまとめローン…6.3%~17.8%
  • 事業者向けローン…6.3%~17.8%

という風です。おまとめローンとビジネスローンの金利が同じですが、通常うのキャッシングとは違う、というのがわかるでしょう。

「無利子期間」も影響する

さらに無利息期間を持っているカードローン業者の場合、それによっても金利が変わります。主な業者・銀行の無利子期間を一覧にすると、下のようになります。

  • プロミス…30日間無利息
  • アコム…30日間無利息
  • ノーローン…1週間無利息
  • 新生銀行カードローン・レイク…180日間無利息、30日間無利息
  • 楽天銀行スーパーローン…30日間無利息

このように、多くは「30日間無利息」ですが、他にもノーローンの「何度でも1週間無利息」、レイクの「5万円まで180日間無利息」があります。

これらも絡む場合、当然利息が変わってきます。同じ消費者金融や銀行キャッシングで借りた場合でも、これらが適用されるのと、そうでないのとでは、当然利子総額が変化します。

無利息期間を適用できない条件

無利子期間を適用できないのは、下のような条件・ケースです。

  • 初回借り入れではない
  • 過去に返済トラブルを起こした
  • 無利子期間中でも、返済遅延をした
  • 一定の借入総額を超えている

などです。他にも理由はいろいろありますが、要は「初回ではない」「普通の借り入れではない」ということです。

その他、プロミス特有の条件として、

  • WEB明細の設定
  • メールアドレスの登録

が必要ですが、これをしていない場合も、30日間無利息は適用されません。(もっとも、申し込みと同時にするような手続きなので、ほぼ誰でも無意識のうちにしているのですが…)


以上、同じカードローン業者や銀行で申し込みしても、金利が違うという原因について書きました。まとめると、

  • 借入総額が違う
  • コース・プランが違う
  • 無利息期間が関わっている

ということです。特に一番大きいのは「借入総額」ですが、参考にしていただけたら幸いです。

一緒に読まれている記事一覧

同じカテゴリーの記事一覧

  • キャッシング総合人気ランキング
  • 即日融資カードローンランキング
  • 専業主婦カードローンランキング
  • おまとめカードローンランキング

キャッシング総合人気ランキング