手数料のかからないキャッシングは、銀行預金の引き出しより得

お金が足りない時、銀行預金を引き出すのが普通だと思います。しかし、銀行預金の引き出しは手数料がかかります。

この点、手数料がかからないキャッシングで借りた方が、実はお得なこともあります。この違いを詳しくまとめましょう。

銀行カードローンの手数料は無料

キャッシングといっても、大別して三通りあります。

1. 消費者金融
2. 銀行カードローン
3. クレジットカードのキャッシング

このうち、「ほぼどこでも手数料無料」で使えるのは「銀行カードローン」です。提携コンビニATMはほぼすべて無料ですし、その銀行のATMは当然無料。また、銀行カードローンによっては「他の提携銀行ATMでも無料」ということが多いです。

消費者金融は、コンビニ・提携銀行ATMは有料

消費者金融の場合、それぞれの専用ATMは無料ですが、コンビニ・提携銀行ATMがほぼすべて有料になります（プロミスは、一部無料で使えますが）。

ということで、「ATMを無料で使える」という点では、銀行カードローンの方がおすすめです。

ただ、借りやすさだったら断然消費者金融なので、「銀行預金の代わり」という条件に「すぐ借りられる」というのも入るなら、消費者金融の方がおすすめでしょう。

クレカのキャッシングは、銀行系なら無料が多い

最後のクレジットカードのキャッシングですが、これはカード会社によってまったく違うので、何とも言えません。たとえばいくつかの種類の例を上げると、

• ACマスターカード…アコムのクレカ。アコムの普通の手数料に近い
• 三井住友VISAカード…三井住友銀行のカードローンに近い
• その他、信販系のカード…セゾン・セディナなど。業者による

という風です。つまり「クレジットカード」といっても、消費者金融は銀行カードローンから完全に独立しているわけではないのです。「消費者金融や銀行が提供するクレジットカード」だったら、手数料の扱いも、あまり変わらないわけですね。

銀行キャッシングの場合、時間外でも無料

普通の預金引き出しで手数料がかかるのは「時間外」の時です。夜間や土日・祝日などですね。しかし、銀行カードローンでキャッシングする場合、このような時間外でも手数料がかからないのです。

ということで、特に時間外にお金が必要な時に、銀行カードローンを使えば手数料を節約することができます。お金自体はしっかり口座にあるという場合翌日すぐ返済すれば、利息は1円もつかないわけです。

また、そもそも、数日利息がついても大したことありません。実際、銀行カードローンで借りたらどのくらいの利息なのか、まとめます。

借入金額ごとの銀行カードローンの利息

借金の金額別に、銀行のキャッシングの利子を一覧にすると、下の通りです。（1ヶ月借りた場合の金額です）

• 1万円…120円
• 5万円…600円
• 10万円…1200円

という風です。これは「1ヶ月」の場合なので、「1週間」だと下のようになります。

• 1万円…30円
• 5万円…150円
• 10万円…300円

つまり、返済まで1週間かかったとしても、この程度の利息しか発生しないんですね。10万円を引き出したら、250円くらい手数料をとられる提携銀行ATMが多いでしょう。

ということは、普通の銀行預金の場合「引き出した時点」で、もうすでに「10万円をキャッシングして、1週間返済しなかった」のに近い金額を、奪われているわけです。

銀行のATMの利用手数料が、いかにおいしい商売となっているかわかるでしょう。

各種引き落としに失敗することもない

もし銀行の残高が少ない場合、無理にそこからお金を引き出すと、「各種の引き落としに失敗する」という可能性があります。

• クレジットカードの支払い
• 携帯料金の支払い
• 公共料金

などですね。これらはすべて、引き落としに失敗すると「個人信用情報」にキズがつきます。いわゆるブラックリスト入りし、今後のカードローンやクレジットカード、住宅ローンなどすべての審査で不利になる可能性があります。

ということで各種支払いの引き落としに失敗しないためにも、カードローンを利用するといいう方法はおすすめです。

（あくまで口座残高が少ない人のためのやり方ですが）

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以上、「銀行より、カードローンの方が手数料で得することがある」というケースを説明しました。申し込みや審査の手間を考えると、多少面倒かも知れませんが、すでに審査に通って会員となっている人なら、使えるテクでしょう。