楽天銀行の審査基準 ~専業主婦・学生が借り入れしやすい~

審査

2015.09.10

rakuten-shinsa

楽天銀行スーパーローンの審査基準の特徴は、「収入がない専業主婦が一番借りやすいキャッシング」ということ。また、学生も借入可能ですし、パート・アルバイト・フリーターなどもみんなOK。

楽天銀行は、借入可能な職業・属性に関して「一番申し込み者にやさしい」と言える銀行カードローンです。

なぜ、無収入の専業主婦が借りやすいと言えるのか?

収入がない専業主婦がキャッシングをする時、通常は「配偶者の同意書」「住民票」という書類が必要です。配偶者の同意書は「旦那の同意書」のことで、住民票は「婚姻関係を証明する」ために提出します。

で、楽天銀行スーパーローンはこのどちらも不要で借りられるんですね。無収入の専業主婦が「夫の収入で借りる」のに「自分の収入で借りる」時と同じ必要書類でいいのです。

「そんなに簡単でいいのか?」と思う人もいるかも知れませんが、本当にこれで借りられます(なお、楽天銀行だけでなく横浜銀行も同じルールです)。

というように、ほとんど必要書類を出すことがなく借りられる。また、夫の同意書不要ということで、夫バレ・旦那バレもしなくていい…というのが、楽天銀行スーパーローンで専業主婦が借り入れする時のメリットです。

楽天銀行スーパーローンは、学生でも借りられる

また、楽天銀行スーパーローンは学生キャッシングも可能となっています。銀行カードローンは「学生融資不可」というところが多くあり、たとえば三井住友銀行・オリックス銀行・イオン銀行・横浜銀行などがそうです。

しかし、楽天銀行スーパーローンはこれらの銀行と違い、学生も借り入れできます。それも親権者の同意書などの書類も必要ありません(三菱東京UFJ銀行は親の同意書が必要です)。

親権者の同意書が必要ということは「親に内緒で借りる」ことができないわけですが、楽天銀行はそれも不要なので、「親にキャッシングがバレないで借りる」ことができるわけです。

フリーター・アルバイト・パートも、楽天銀行は借入可能

また、普通に安定収入があるパート・フリーター・アルバイトの人も、楽天銀行スーパーローンでは問題なくキャッシングできます。これは楽天銀行だけでなくどの業者・銀行でも同じで、アルバイト・パートなどの非正規雇用の人は、別にキャッシング審査で不利になるということはないのです。

もちろん、会社員・OL・公務員の人などと比較した場合、限度額は多少小さくなるでしょう。また、審査通過率も多少下がるかも知れません。しかし、それは借入状況などに問題がある場合で、現時点で借入状況・個人信用情報に問題ない人なら、フリーター・アルバイトだから落ちる…ということはないんですね。

ということで、楽天銀行スーパーローンでもこれらアルバイト・パートの人は、自信を持って申し込みしてください。これまで返済トラブルなどを起こしたことがなければ、大抵問題なく審査に通るでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?甘い?

楽天銀行スーパーローンの審査レベルは厳しいか、甘いか―。これから楽天銀行で申し込みする予定の人は、気になる所でしょう。結論を言うと、楽天銀行ん審査基準は「銀行カードローンの平均レベル」です。ということで「厳しくもないし、甘くもない」といえます。

ただ、ここまで書いた通り「無収入の専業主婦が一番借りやすい」というのは確かですし、他の銀行カードローンだったら門前払いになることもある、「学生」でも借りられるようになっています。

こうして見ると、申し込み者の職業・属性によっては「審査レベルが緩い」ということはなくても「借りやすい」というのは確かでしょう。

楽天銀行は年齢条件が他の銀行よりも若い

唯一楽天銀行スーパーローンの審査レベルで厳しい部分があるとしたら、それは「年齢制限」です。他の銀行カードローンは「65才までOK」ですが、楽天銀行は62才まで」となっています。他の銀行カードローンよりも「3才分」年齢制限が厳しいわけですね。

これについては、楽天銀行自体が新しい銀行なので、62才以上の利用者がほとんどいない、という点にもあります。楽天銀行というより、そもそも母体の楽天自体が、ネット系の企業ということで、年配の方のユーザーが少ないです。

楽天市場だったら使っている年配の人もいるかも知れませんが、人数は少ないでしょう。ということで、楽天自体が「若者向けの会社」なので、このような年齢制限になっているわけですね。

以上、楽天銀行スーパーローンの審査基準についてまとめました。部分的に「借りやすい」職業・属性などがあるので、それらに該当する人は、特におすすめといえます。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の提出書類

キャッシングの審査基準について語る時は、それぞれの職業・属性の提出書類について語ることが書かせません。ここまでも、楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査基準について語りながら、特に専業主婦の女性の審査などで、どのような必要書類があるのかということを解説してきました。

ここでは、これらの楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査での必要になる書類について、さらに詳しい解説を加えていきます。

婚姻関係の証明書とは何か

カードローンの情報サイトを巡って自分の収入がない専業主婦の女性の借り入れについて調べていると、この「婚姻関係の証明書」という単語が、よく登場することに気づくでしょう。意味は文字通りで「結婚していることの証明書」です。結婚証明書と呼ばれることもありますが、これは俗称というか「一般人がわかりやすいように呼んだもの」であり、結婚証明書という正式な書類はありません。

具体的にどのような書類が婚姻関係の証明書として、楽天銀行スーパーローン(カードローン)などの審査で認定されるのか。例えば下のようなものがあります。

  • 住民票謄本
  • 戸籍抄本
  • 戸籍謄本
  • 婚姻届受理証明書

「謄本・抄本」という言葉の意味ですが、「謄本=詳しい」「抄本=簡単」という違いになります。住民票抄本の場合、簡単すぎて自分の個人情報しか記載されていないので、その専業主婦の女性が結婚していることがわからないため、婚姻関係の証明書になはらないということです。より詳しい、夫・旦那の情報が載っている「住民票謄本」を選ぶ必要があるということですね。

逆に戸籍については、最初から詳しすぎるので、簡単な「戸籍抄本」の方でも十分ということです。戸籍謄本でもいいのですが、戸籍謄本だと家族の情報まで、詳しく書かれ過ぎているので、個人情報保護の観点から、おすすめできません。(そもそも、あなたがキャッシングをすることを、家族は知らないでしょうから。家族に内緒でお金を借りたいという人がほとんどですからね。)

ということで、一応戸籍抄本・戸籍謄本の両方を書きましたが、楽天銀行スーパーローン(カードローン)などの借入審査で提出する時は、基本的に戸籍抄本にした方がいいでしょう。(自分の情報だけ記載されている戸籍、ということです。)

婚姻届受理証明書については、婚姻届を提出した時に、役所からもらうものです。ただ、これはかなり前のものになるので、どこに閉まっているかわからないという方も多いかと思います。追加で発行してもらうことも出来ますが、戸籍抄本や住民票謄本の方が簡単なので、そちらを提出することをおすすめします。(特に住民票については、マイナンバーカードがあれば、コンビニでも発行できますからね。圧倒的に楽です)

夫・旦那の同意書とは

楽天銀行スーパーローン(カードローン)でもどこでも、自分の収入がない専業主婦がお金を借りるためには、夫・旦那の同意書が必要になります。自分の収入によってキャッシングするのではなく、夫・旦那の収入によってお金を借りるわけですから、これは当然ですね。

その為、その専業主婦の女性のキャッシングに夫・旦那が同意しているという書類が必要になります。正式には配偶者の同意書といいますが、これについては「提出しなくても借りられる」というルールになっている銀行カードローン・消費者金融が多いです。楽天銀行スーパーローン(カードローン)も同様です。

基本的に、専業主婦の女性の借入審査で配偶者の同意書が必要という審査基準になっているのは、大手の銀行カードローンやキャッシングブランドではなく、中小のキャッシング業者だと思って下さい。中小業者は、少しでも貸し倒れが起きると経営に響くので、返済不能になることが絶対にないよう、かなり厳しく提出書類などを審査するのです。(逆に、中小のキャッシング業者の方が審査が甘い・ゆるいということもありますが、要はバラつきがあるということです。飲食店の個人店などと同じです)

何はともあれ、このような理由で配偶者の同意書が必要になるわけですが、楽天銀行スーパーローン(カードローン)ではそれは関係ありません。夫・旦那の同意書が不要ということは、夫バレ・旦那バレしないで借りられるということなので、これから審査申込みをする専業主婦の女性にとっては、かなりプラスになる材料でしょう。

身分確認資料は何を提出すればいい?

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査で提出する身分証明書は、基本的に運転免許証が一番です。これはどの銀行カードローン・消費者金融でも同じです。その他、各種健康保険証・パスポート・住民基本台帳カードなども本人確認資料として認められますが、やはり運転免許証があるのであれば、運転免許証を提出するのが一番審査で有利になる…と考えていいでしょう。

キャッシングの審査で運転免許証が一番信用される理由ですが、これは下のようになります。

  • 顔写真がある
  • 紛失の回数によって、その人の注意力も審査できる
  • 偽造がしにくい
  • 持ち歩く人が多いので、他人のなりすましのリスクが低い

このような理由です。顔写真がある方が審査で有利というのは、言うまでもないでしょう。紛失再発行の回数ですが、これは運転免許証の末尾の番号を見ればわかります。これが「2」だったら、「2回紛失再発行をした」ということです。

このような借り手・申込者の注意力を見るというのは、キャッシングの審査の方法・やり方として、当然役立ちます。うっかり者の人は、つい遅延・延滞をするということがありますし、極端な話交通事故や怪我などによって働けなくなり、無収入になってしまう…というようなリスクもありますからね。

その他、偽造やなりすましがしにくいというのも、運転免許証の特徴です。めったに持ち出さない住民基本台帳カードなどは、紛失・盗難の被害にあっても、すぐには気づきませんからね。運転免許証ならすぐに気づいて警察に連絡する人が多いので、不正申し込みの可能性が低いということです。

というような理由から、楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査に申し込む時でも、身分証明書としては、運転免許証が一番いいということです。(年金生活者・年金受給者の方々などで、すでに運転免許証を返納している方は、運転経歴証明書でもOKです)

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査基準と年齢

審査基準というと、雇用形態や職業・属性、あるいは審査通過率に着目されることが多いですが、年齢制限・年齢条件も当然重要な要素となります。楽天銀行スーパーローン(カードローン)では、20才未満・未成年・10代がキャッシングをすることは出来ないというルールになっていますが、この年齢制限・年齢条件については、誰でも納得出来るでしょう。キャッシングの知識がまったくない人であっても、これは予想できる審査基準だと思います。

というように「18才・19才など、若者の借り入れ」については年齢制限・審査基準を述べるまでもないので、ここでは「高齢者の、楽天銀行スーパーローン(カードローン)でのキャッシング」について、解説していきます。

年金生活者(年金受給者)でも借入可能

高齢者というのは、基本的に年金受給者・年金生活者のことを言うでしょう。楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査基準では、年金生活者(年金受給者)の方々出会っても借り入れができるようになっています。

しかし、パート・アルバイトなどをしていて、年金以外の収入があるということが融資条件となっています。年金以外の収入がない人は、楽天銀行スーパーローン(カードローン)でキャッシングをすることが出来ない、というわけですね。

年金以外の収入が必要な理由

この「年金受給者・年金生活者のキャッシングでは、年金以外の収入が必要」というのは、楽天銀行スーパーローン(カードローン)以外でも同様に見られる審査基準です。この理由を説明すると、金額や収入の問題よりも、パート・アルバイトができるくらい元気な状態であるということが最重要なわけですね。

高齢者に対して自分がお金を貸すことを想像すれば、それはすぐにわかるかと思います。一番怖いのは「寝たきり」になることでしょう。あるいは、寝たきりまで行かなくても、病気や怪我などで、多額の治療費や通院費などがかかるようになり、返済ができなくなる…というのが一番怖いはずです。

(本来、これはお金を貸す側ではなく、お金を借りる側が心配することなのですが、高齢者になると、こういう危機感も薄れる方が見えます)

何にせよ、年金生活者・年金受給者のような高齢者の方に融資をする時には「この人は、これから先もしばらく健康でいられるだろうか」ということが、融資する銀行カードローン・消費者金融の側にとって、特に関心の的となるわけです。なので「アルバイト・パートなどの仕事をできるくらい、心身ともに元気でいられるか」ということを見るわけですね。

また、金銭的な問題もあります。現時点で、年金だけでは生活が成り立たないからキャッシングをしているのに、そこに毎月の返済まで追加されたら、生活が成り立つわけがないということですね。少し考えればわかることですが、これもやはり、年金生活に入ってもキャッシングをするような方だと、あまり考えないことが多いのです。(中には、やむを得ない事情によって貧困に陥っている方もいるので、そうした方に対しては行政などが救済をする必要がありますが)

何はともあれ、こうして考えると「楽天銀行スーパーローン(カードローン)でもどこでも、年金生活者・年金受給者がお金を借りるためには年金以外の収入が必要」というのは、当然すぎるくらい当然のことだと言えるでしょう。

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